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关注我们，了解更多防骗知识！什么是资金盘？
简单的来说资金盘是指运用直销倍增原理，以滚动或静态的资金流通形式，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式，本质是金字塔式传销诈骗。极具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。
在互联网信息高度发达的今天，互联网给很多人提供了创新和创业的巨大空间，互联网正在改变着我们生活的方方面面。眼下互联网金融也得到了空前的发展，用井喷式发展来形容都不为过。各种新型的互联网金融出现在我们面前，让很多普通老百姓也能参与其中，然而各种互联网金融骗局也是层出不穷，让很多投资者防不胜防。目前互联网上出现的各种金融骗局项目，我把统称为资金盘。很多人问我这项目那项目是不是资金盘、是不是合法的，那么今天就带大家一起认识下，什么是资金盘。
在讲资金盘前，我们先说下什么是庞氏骗局：
庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”，这就是庞氏骗局的由来。
而眼下各种打着金融创新名义的、包装成正规公司名义的、甚至打着国家名义的资金盘其实就是庞氏骗局而已。资金盘简单的说就是全是现金流，一场击鼓传花的游戏。小到几十几百的网资大到几百万的PE，都是资金盘。网资盘投资少，但伤人也不浅；滚动盘投资大点，受损的不仅仅是金钱，还有时间人脉。资金盘类型很多，但本质其实都一样的。
比如常见的分红盘。这类玩法近两年经常都是打着区块链的名义，什么存币生息， 搬砖套利等都是这类分红盘模式，还有看广告短视频类资金盘也是近两年见的比较多的。
前几年比较流行的拆分盘也是的，为了和传销以及分红盘、资金盘相区别，更为了新招式圈钱，有人发明了拆分盘这个概念。这个玩法来源于股票配股拆分。事实上，股票配股拆分的存在前提是有真实的业务基础。而没有任何业务基础的拆分或者分红，充其量是资金盘和分红盘的变种。用户拿到手里要么是一堆卖不出去的虚拟币，要么是将你的钱慢慢给你，直到项目跑路。
还有今年比较流行的拼团类资金盘本质其实都一样。
互联网上各种资金盘包装的都很华丽，有的美其名为金融创新、有的包装成某某国际知名公司、有的甚至谎称是国家项目。一些普通老百姓的确容易受其蒙蔽，而参与其中。那么我们究竟该如何分辨一个项目究竟是资金盘还是正规的投资项目呢？
最简单的首先不管你遇到什么投资项目，哪怕包装的再好，你先要搞清楚三件事：
第一，我投的钱给谁了？
第二，他们用我的钱做什么了？
第三，我赚的钱从哪里来？
1、我投的钱给谁了？都投给平台公司了、或者其他玩家了；
2、他们用我的钱做什么了？很多会员不清楚，有的平台会告诉一些假的、或者
一些真的投资项目，只是并不能赚来那么多的钱；大部分都是进了操盘手的口袋，有一部分给做市场的团队领导人，一部分分给前面进场的会员了；
3、我赚的钱从哪里来？赚的都是自己交的钱，分完之后再分的钱是后面的人交的钱，因为暴利不断的有人加入，所以一直有钱。可是到一定程度泡沫会越来越大，资金链无法维持，这个时候平台会找各种借口不让你们提现或者干脆关网跑路，因为每天公司的入账小于出账所以就崩盘了！
既然大家想要做互联网金融投资，互联网金融也确实存在着很多投资赚钱的机会，那我希望大家能够进一步对专业的金融投资知识有更深一步的了解，用自己的智慧去分别，做到既不丧失机会，也不能受骗上当！
资金盘的前世今生：
资金盘，顾名思义，是将不动的资金变为流动的资金，将个人手中闲散的资金利用起来，用于保值、增值。但随着融资形式的发展，经过一部分人的加工和修饰，就异化为这样一种现象：它向社会不特定的对象吸收资金，根据行业内游戏规则，承诺高额返利。表面看上去是资本运作，实质却是庞氏骗局。三角金字塔结构仍然未变，只是骗取的手法变的更加隐秘。它的参与者不乏博士后、海归、局级厅级干部、律师、公务员等等，都具有一定的经济实力。
资本运作的初衷是好的，将沉淀在民间的资本运转起来，参加市场流通，这也是我国转变经济增长方式的必由之路。国家提倡扩大内需，提高居民的投资水平和消费水平，以此拉动国民经济的增长。国家宏观调控在政策上也给予一定的支持，减少银行存储利率，鼓励消费，减少居民储蓄在国民总资产中所占的比例。
在这样一种大环境下，很多闲散在民间的资本就开始蠢蠢欲动了，投资、消费的手段也不尽相同。大多数人选择比较稳妥的方式，投资房地产、股票、基金以及一些其他靠谱的资本运作，保证手里的钱能保值，其实大部分还是希望这部分钱能升值一点，只要比银行利率高，这是大部分投资者的初衷。
资本运作的模式多种多样，那么，如何分流大量闲置在民间的资本，将资本财富进行有序合理再分配，是值得探索的课题。财富再分配关系到国富民安的宏观政策，无论你选择什么样的方式，房地产、股市、基金、外汇、期货等，这些都是利用资本运作来分配参与者的财富，都能调节资本在流通领域的再分配，让更多的人参与进来，享受自由、开放的市场环境下的得与失。
另一方面，这些投资都带有一定的风险性，既不会鼓吹一本万利，也不会保证在资本运作的过程中肯定能挣到钱，都强调“市场有风险，投资须谨慎”的理念。例如，去购买一只股票，没人敢去保证这只股票肯定会涨不会跌，即便有人告诉你有内部消息，这只股票肯定会涨，但多数的时候都是骗人的。股票的涨跌也是根据市场的走向而定的，如果真有所谓的内部消息，那么只能说我们的市场还不够完善。市场在资源配置方面起基础性作用，这永远是市场经济的真谛。
资本运作本是一件好事，利用市场法则，通过资本本身的技巧性运作或资本的科学运动，实现价值增值、效益增长的一种经营方式。但是这也容易被一些利益熏心的人利用，他们抓住了人们急于发财暴富的心理，给赤裸裸的庞氏骗局穿上一件漂亮的马甲，一个华丽的转身后，庞氏骗局就变成了金融创新、资本运作，借口也更加冠冕堂皇。
这些庞氏骗局最终目的还是聚财、敛财。非法集资和非法传销不是简单的捆绑，而是有共同的诉求点，最后走到了一起。无论是传销还是非法集资，它们都有一个共同的特点，就是承诺给参与者高回报、高收益，迷惑参与者的眼睛。在利益的驱使下，很多人卸下了防备，心甘情愿地将钱交给这些骗子。
总之眼下出现在我们面前的资金盘，就是庞氏骗局而已，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员。资金盘一开始就是圈钱游戏，也是击鼓传花的游戏，鼓声一停的时候，后面整排的人全军覆没。
资金盘本质上是不为社会创造价值和财富的，纯粹只是通过忽悠拉人头的方式来创造人为供需，用钱来支撑托市。真正的项目建立在增值的基础上，资金盘却是建立在概念上，所以只是泡沫，迟早崩盘。
资金盘里也确实成就了不少人，很多人因为资金盘逆袭成功，实现了财富人生，稍微差点的也能过上小康生活。但这都是极少数人，大部分投资者在资金盘里都是亏钱的，有的甚至是亏得倾家荡产、四处举债、妻离子散的。
究竟那些人会成为庞氏骗局的接盘侠：
1、贪婪不知规划的人：
很多投资者是没有理财规划并且很贪婪的，从不知道什么叫见好就收，一直陪着一个项目到天荒地老。这类人在一些平台里本来已经赚钱了，但贪婪使他不断的复投甚至加大投资，最后当平台资金链断裂的时候，钱全部被套进去，一分钱都拿不回来，血本无归。
2、一无所知还自大的人：
这种人大多是自身有点骄傲或者在别的行业有些小成就的人，自以为自己很聪明，对什么都懂都知道，完全凭自我感觉的去投资，不知道去通过多方因素去分析判断，最后掉进坑里。这种人往往投资都不小，那些亏了几十几百万的相当一部分都是这类人。还有一些盘圈所谓的老司机也是这种人，自以为在盘圈混得时间长了，自己什么都懂，殊不知资金盘的套路有多深，你接触的只是皮毛而已。
3、纯碎的小白投资者：
这类人往往都是刚刚踏入盘圈不久的新人，不知道怎么选择一个项目，不知道项目的好坏，连基本的什么是波比、什么是帕点都不知道，泡沫产生的速度有多快就更不知道怎么去计算了。盲目跟风投资，有人说这项目好，就跟着去投了，有人说那项目不错，也跑去掺和一脚，最后被人卖了还在帮人数钱。
4、见识少容易被洗脑的人：
这类人往往是最让人同情，也最让人无奈的。大多都是上了年纪的中老年人，社会底层的人，很容易被一些平台的表面宣传包装所蒙蔽、很容易被一些精神教主所洗脑。一个赤裸裸的骗局，却被他们当成了造福万民的好项目、拯救劳苦大众的救世主。往往最后项目都崩盘了，甚至操盘手都被抓了，还觉得是好项目。
5、基本的法律常识都不懂的人：
这类人除了一些上了年纪的中老年人外，很多不怎么接触外界知识的年轻人也不少。连什么是非法集资什么是传销都不知道，被一些资金盘表明的包装所吸引所欺骗，最后项目崩盘后才恍然大悟。
6、不愿思考的人：
这类人一般都是身边朋友介绍进来的，一方面是出于对朋友的信任、另一方面是经不住高收益的诱惑，自己不愿意去思考去查证这个项目到底是真是假，朋友说是什么就是什么，最后才发现被骗了，有时候介绍你的那个朋友可能自己都不知道是骗局。
7、急功近利的人：
这类人一般都是知道资金盘的本质的，知道这就是个庞氏骗局，但因为收益高来钱快，所以一心想着在资金盘改变自己的生活、自己的命运。殊不知欲速则不达，在没有基本的分辨项目好坏能力之前，就盲目的到处找项目乱投资；在没有基本的预判一个风险期能力之前，贪婪的不知进退，只会盯着眼前的利益；不知道或者说不想停下脚步花点时间去学习成长、去结交人脉扩大圈子，而只想着快点赚钱。这类人往往都是那些经常填坑的人，别人有时候在这个项目上亏了，好歹还能再另一个项目上赚点回来，而这类人往往是一直在填坑，很少有赚钱的时候，主要原因就是因为太急功近利了。
8、心存侥幸的人：
为什么这么说，因为投资有风险，尤其是投资这种资金盘项目，风险高的吓人。但很多人明明知道这是个高风险的投资项目，是违法的资金盘，但却偏要进去投资，为什么？因为被这些资金盘的高收益吸引住了，经不住诱惑；因为抱着侥幸的心理，心想自己不是那最后一个接棒的人，进去捞一把就出来。但殊不知和你一样想法的大有人在，最后百分之九十的投资者都会被坑进去了，其中说不定就有你一个。
以上八种类型的人是最容易成为接盘侠的，当一个项目崩盘后，你们会发现那些亏钱的人当中基本都是这几种类型的。
做资金盘的人就该明白这种项目最终的结果只有一个：崩盘，最后一定会有一大批人被套。资金盘就是典型的击鼓传花的游戏，庞氏骗局而已，必须要源源不断的人进来投资，项目才能保持正常运行下去，这还是要在操盘手愿意长期运行的前提下。所以不管你是因为匮乏而产生贪念、因为躁进而越级跳频、还是因为想冒险抱着赌博的心态参与进来的，你都得有心理准备，投资这些庞氏骗局大部分人都是会亏钱的，能赚到钱的都是少部分人。
一个项目在崩盘之前，有人是赚钱是正常的，不然就吸引不到更多人的加入。崩盘之前，大家都赚钱，但问题是什么时候崩盘？崩盘之后，你是不是赚钱的那一个？一个项目崩盘之后，百分之九十以上的参与者都是亏损的。
我们最后再简单说资金盘即将崩盘的一些常见的前兆：
首当其冲就是频繁更改制度。凡是一个盘子频繁更改制度就要注意了，这已经说明了快要入不敷出了，挤压泡沫，某些敏感团队和散户会感觉到危险就会撤出。这里的敏感团伙指的就是了解资金盘内部情况的人员，到了这种时候千万不要指望他们还能带着你走，等你察觉平台不行的时候他们早就撤退了。
平台忽然之间就变得很卡顿。可能经常出现登录不上的情况，又或者登录上去了却连数据都加载不出来，登录半天就登陆了个白板。这说明同时登录的人太多了，而人多说明项目方差不多就可以割韭菜了，这时候它可能还会出来个公告，说因为人数增加，所以需要程序员加班修改之类的。试问，一个资金盘能有多少人？这样的平台竟然需要修改几天?
平台大力度推出各种优惠活动。当平台拿出超常规的优惠力度，鼓励你充值的时候，你就要提高警惕了。说明人家项目方支撑不下去了，需要快速圈一笔钱跑路了。只要一出活动，你越要警惕。当然我们的区分正规平台和资金盘哈，正规平台也会在某时间出各种活动来赚钱，但是人家的盈利点很清晰，所以基本不会跑路。而资金盘，其实玩的人大部分都没有搞懂它赚钱的逻辑点在那里，只不过是因为觉得自己不会是最后接盘的人于是去玩而已。
平台跑路流言四起。如果平台出现跑路的流言蜚语，宁可信其有不可信其无。就算你不信别人也会信，到时候留下的人只能收拾残局。
无法出金。出金一直审核延迟。其实这是最最重要的一个崩盘前兆，平台也一定会有各种理由或者新的交易制度来拖延你的出金，什么公司被某某部门例行检查，需要关闭几天平台啥的，一定不要被这些托辞影响而停止出金，不然的话你连最后的机会都会失去。
针对不断翻新的资金盘项目，我们应该从源头上进行防范。一般来说，大众首先要在意识上建立“天上不会掉馅饼”的意识，用以防止常见的投资诈骗带单套路。同时应该有基础性的常识，拉人头分利润的做法是违法的传销行为，需要时刻谨记；此外，还要有适当的财富观，回报率明显高于行业或者银行理财、投资利息的，大多是超高风险甚至诈骗行为；而对于他人推荐的投资平台，也一定要仔细鉴别，避免入坑资金盘。
资金盘，收益虽然很高，但风险同样很高，既违背了正常的市场经济规律（运行一段时间后泡沫都很大，就是击鼓传花的游戏而已），又违反了法律法规，不是操盘手自己圈钱跑了就是被政府查处了，稍不注意就会成了接盘侠，所以一定要谨慎，我们在做任何投资时都要心里清楚，做个明白投资人！
案例一：生态环保项目
涉案公司：哈尔滨丰田生态农业科技发展有限公司！
2005年8月，该公司以种植项目，进行违法集资！承诺投资人三个月可得20%收益，半年可以获得高达33%的收益！参与其中的群众达数千人！2006年3月，该项目操盘手席某某，携巨款潜逃，导致投资人集资的款项，无法追回！
案例二：股票、债券、彩票、期货、典当、借贷等金融类项目
涉案公司：京金联网络服务有限公司！
2014年，该公司以高额回报为饵，借“国资”背书，以借款和基金为名，非法吸金！该公司还曾推出影视、娱乐节目等策划，假借《大闹天竺》非法集资，诱骗投资人进场！最终跑路，投资人血本无归！
案例三：养老项目
涉案公司：无锡快乐家园生物科技有限公司！
该公司以养老项目为噱头，骗取老年人的信任，令其投入资金！在行骗的初期，该公司不断举办各种酒会，发放传单，吸引老年人的关注！大肆宣传自己的项目有16%-28%的高额回报，可以完全相信他们！还向老人承诺，办理VIP卡，将来还会在公司建成的养老院中，享受最高端的服务！最终，骗局浮出水面，近百名老人受骗！
案例四：消费返利项目
涉案公司：广东云联惠网络科技有限公司！
该公司的云联商城，以消费全返为诱饵，吸引会员加入！并通过交会员费、拉人头、返利等方式，迅速发展壮大！但是这个没有造血功能的资金池，仍旧逃不过崩盘的命运！
根据以上4个真实的案例，我们不难看出，无论是何种形式存在的资金盘，骗人的手段都是比较单一的！综合这些案例中资金盘的特点，我们可以得知，几乎所有的资金盘项目，都是先以高额返利来吸引大众的注意力，再将自己并不存在的项目进行华而不实的包装，以开会的手段给投资人进行洗脑，并鼓励投资人拉下线！只要大家牢记此类骗局的这一特点，就会有效的避免上当受骗！希望这篇文章可以令大家和家人远离资金盘骗局！
