一洼田同样，上海第一中级人民法院也对一起集资诈骗案的主犯判处无期徒刑，所经营的“橙旗金融”造成两千余名受害人实际经济损失5.1亿元。
牛板金-庭审直播
一方面是政策愈加完善，对违法违规行为进行严刑重罚；一方面则是各平台还在背后疯狂收割！
1、爱钱进
截至2020年12月末，爱钱进借贷余额为175.16亿元，较11月末压降了4.09亿元。
截至2020年12月末，爱钱进当前出借人数27万2820人，较11月末减少了10905人。
其实，据很多专业人士分析：
爱钱进的套路就是，融资端将资金转移至放款端（指钱站），大头被钱站截流，而钱站是有名的高利贷，但是最赚钱的不是放款，而是催收！钱站截流的大头利润又上缴至了凡普，通过凡普以投资的名义再进行转移，业内人士保守估计，仅仅这些钱远远超过待还本息。但是爱钱进的逾期率高达45.5%以上，并且还在持续增长。
但是，目前爱钱进的吃相更加难看，“折扣建议”普遍降低成“10%”，这样公然与人民为敌，结果可想而知，谁也不是傻子，把攒了几年的辛苦钱一折送你爱钱进，很多出借人宁可要求爱钱进高管重判受罚，也不愿意接受这种侮辱性的一折折扣！
2、玖富
玖富9月底发布的财报显示,2020年上半年净收入8.5亿元人民币,净亏损超7亿元。同绝大多数P2P公司一样,在爆雷后,玖富员工也流失不少,如有公关部门员工透露,自己“已失业”。
12月初,玖富宣布全面清退网贷,并提出3套方案:本息全额兑换极速退出、一次性转让快速退出、先本后息分批回款退出,计划在3年内完成本金兑付。同时,玖富还会引入AMC公司来接盘资产包、加速退出。此前《红周刊》独家报道了玖富的AMC合作方为宁夏顺亿资产管理有限公司。顺亿资产有着丰富的P2P处置经验,此前曾参与过微贷网的处置,但也曾牵扯到风华高科财务造假案。
（据广东证监局2019年11月发布的《行政处罚书》,风华高科在2016年、斥资5500万元购买了宏信证券发行的一项理财产品,理财资金最终转入顺亿资产。顺亿资产又受让了风华高科5470万元应收账款,再以支付受让款的名义将收到款项全部转回风华高科。）
对于玖富给出的清退方案,不少出借人并不满意。在上述方案发布后,一位玖富旗下悟空理财的浙江出借人致电《红周刊》记者,“玖富提出的方案本质上就是霸王条款,无法接受”。至于玖富和中国人保财险23亿元纠纷诉讼案,已在2020年9月中旬开庭审理,关于其最新进展,人保方面未回复记者的采访诉求。
3、有利网
有利网也是行业头部平台之一,其官网显示平台成交总额超1050亿元,但在2020年初时已出现爆雷迹象。《红周刊》记者从出借人处获得的一段与海淀区金融办的电话沟通录音显示,有利网存续标的的逾期率达80%以上。
截至11月底,监管部门对有利网的推进进展不明显。海淀区金融办相关人士在电话中向出借人坦言,金融办仅能对平台施加压力,督促其同出借人协商并尽早提出兑付方案。另外,金融办也已在7月底就把相关材料转交给了经侦部门,但缺乏有力的涉刑证据,导致公安尚未对有利网立案的原因。
《红周刊》记者了解到,北京地方金融监管部门原本要求有利网在2020年底前提出兑付方案,但目前尚未公布。有利网的兑付预期有几成?上述录音显示,大概在3~5年内,兑付本金的50%~60%。
P2P揭开大数据风控的真实面目
P2P行业自诞生起,一直将大数据风控视为“杀手锏”。但短短几年间,行业全面爆雷、最终全部清退,所谓的大数据风控根本无法对复杂的使用场景和借款人背景进行有效风险甄别。在风控方面,互金行业与传统银行相比尚存短板,之所以如此,和国内征信体系不发达、行业隔阂脱不开干系。
公开信息显示,截至2017年底,央行个人征信系统收录自然人数9.3亿,其中仅4.6亿人有信贷业务记录,征信覆盖度低。而且在2019年9月前,P2P行业并不接入央行的征信系统,换言之,互金平台所谓的“大数据风控”缺乏足够的信息收集能力和外部数据库支持。
值得注意的是,目前互联网巨头旗下的支付、消金等金融业务,一直把大数据、AI决策等作为主要的风控工具,但除蚂蚁金服和财付通外,其他互联网公司的“大数据风控”真实成色到底如何?或许要谨慎对待。
反传利剑
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