流水4000亿！一文识别虚拟货币洗钱骗局!

4000亿，这是个什么概念？按照1万元1厘米厚来算，4000亿元相当于40万米，相当于45个珠穆朗玛峰的高度；1张百元大钞长15.5厘米，4000亿也就是40亿张百元大钞，连起来可绕赤道15圈还要多；假设小夏从出生起就每天都中1000万彩票，要持续中到109.6岁，才能中够4000亿……

就在最近，平安湖北发布通告，荆门警方成功侦破一起跨境虚拟货币洗钱案，涉案流水金额高达4000亿元，涉案人员逾5万多人，该案也成为全国首例经法院判决没收的“虚拟货币第一案”。（参考来源：平安湖北，2023.07.18；湖北省公安厅，2023.07.19；楚天都市报，2023.07.19）

（图片来源：平安湖北，2023.07.18）

无独有偶，山西晋城警方最近也打掉一个利用虚拟货币USDT进行洗钱的帮助信息网络犯罪团伙，涉案金额高达3.8亿余元。有小伙伴可能会好奇，USDT是什么呢？它也叫泰达币，是一种把加密货币和法定货币美元挂钩的虚拟货币。USDT在国内不合法，而且存在法律风险。早在2017年，人民银行等七部门就发出了《关于防范代币发行融资风险》的公告，明确禁止人民币和数字货币的交易以及禁止ICO(首次公开募集数字货币)发行。（参考来源：中国新闻网，2023.07.18；河南商报，2023.07.20；中华人民共和国中央人民政府，2017.09.04；百度临律，截至2023.07.24）

（图片来源：河南商报，2023.07.20）

（图片来源：中华人民共和国中央人民政府，2017.09.04）

随着社会的发展，新型“洗钱”套路层出不穷，「“反洗钱”工作也成为维护国家安全和金融稳定的重要保障」。今天咱们就一起来了解洗钱套路以及新型的虚拟货币洗钱，拒绝落入“洗钱”陷阱！

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虚拟货币成为新型“洗钱”方式

小夏之前跟大家科普过“洗钱”的主要手法及类型，比如“自卖自买”式洗钱、“化整为零”存款洗钱、信用卡洗钱。而就在这短短的一两年时间里，虚拟货币已经成为新型“洗钱”的重要渠道。

这几年对相关新闻比较关注的小伙伴，应该都能说出几种虚拟货币的类型，比如比特币、以太币、亚欧币、泰达币（就是咱们前面提到的USDT）、珍宝币、百川币、马克币、暗黑币等等。而利用虚拟货币进行跨境兑换，再把犯罪所得和收益转换成境外法定货币或者财产，就是虚拟货币“洗钱”。

举个例子，张三通过不法手段获得了一笔“黑钱”，在论坛中找到了一名比特币“矿工”李四，于是将这笔钱全部转账给李四。李四在抽取了“佣金”之后，再把剩下的“黑钱”换成比特币密钥并告诉张三，后者取得密钥后在境外兑换使用，这就是典型的虚拟货币“洗钱”。

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虚拟货币为何成为洗钱“渠道”？

为什么虚拟货币会成为“洗钱”的重要方式？原因有两方面。

一是虚拟货币自身匿名化及其他多重特点。咱们之前就说过，虚拟货币这种非真实货币具有匿名性、去中心化、全球可兑换性、交易便捷性等典型的特征，监管难度高，与电信诈骗、网络赌博、贩卖毒品等犯罪合流，就成为违法犯罪人员隐匿、转移、跨境洗钱的资金通道，给刑事侦查带来了更大的困难与障碍。（参考来源：中国证券报.2021.07.17）

二是虚拟货币往往和“一夜暴富”“造富神话”这类故事联系在一起。一些不法分子利用大家的投机心理，用“虚拟货币是近十年最大的风口”这种言论为诱饵，招募众多人员注册匿名地址为他们洗钱提供便利，之后付给上游犯罪集团的“金主”。

就像刚刚故事中的张三和“矿工”李四一样，无数个李四把“脏钱”兑换成虚拟货币，张三再把虚拟货币兑换成人民币。被招募的兼职人员心存侥幸，殊不知法网恢恢疏而不漏，虽然虚拟货币具有匿名性的特点，但交易记录还是会保存在区块链上，而执法部门已经具备相应的技术能力，能够追踪到违法交易链条。再高明的犯罪，最终也难逃法律的制裁。

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你以为的兼职挣钱，可能在帮人“洗钱”

除了虚拟货币，直播打赏也成为近年来兴起的一种新型“洗钱”方式，今年5月上海警方就侦破了全国首例利用网络直播“打赏”实施洗钱犯罪的案件，涉案金额近亿元，基于网络直播平台的新型洗钱犯罪产业链也随之浮出水面。

从跑分“洗钱”到直播“洗钱”再到虚拟货币“洗钱”，洗钱的形式、手段更加隐蔽、难以追踪，为反洗钱监管带来新的挑战。“反洗钱”人人有责，就咱们普通人来说，要做好这么三件事：

第一，不要出租出借自己的身份证件、账户、银行卡和U盾。千万要记住，贪官、毒贩、诈骗分子以及其它犯罪分子都可能利用你的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，而你自己可能成为他人金融诈骗犯罪活动的“替罪羊”，声誉和信用记录很可能也会因为他人的不正当行为而受损。不常用的账户最好及时注销，配合金融机构做好身份识别和过期资料更新，如果账户异常及时向有关部门反馈。（参考来源：光明网，2020.09.18）

第二，不要用自己的账户替他人提现。不论是通过什么方式“洗钱”，最后都需要提现，而账户将会忠实记录我们每个人的金融交易活动，切记：不要用自己的账户替他人提现，否则自己很可能在不知情的情形下触犯法律。(参考来源：天风证券，2018.11.02）

第三，提高金融知识水平，切记不要贪恋天上掉馅饼的“好事”。你以为的兼职挣钱，可能在帮人“洗钱”；你以为的帮点小忙拿点“好处费”，可能在帮人“洗钱”；你以为的帮朋友“完成业绩”，可能还是在帮人“洗钱”！

新型“洗钱”层出不穷，只有全社会共同努力，才能将犯罪危害降到最低；保障社会的和谐稳定和经济的健康发展，就是保护每个人的正当权益和利益。

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